پنج روند فین‌تک‌ها در سال 2022
فین‌تک چیست؟
فین‌تک عنوانی است که به گستره‌ای از فن‌آوری‌ها گفته می‌شود که با هدف پیشبرد کسب وکار، خودکارسازی فرآیندها و پیشگیری از تقلب و سوء‌استفاده به‌کار گرفته می‌شوند.
با وجود این که این تعبیر ساده به نظر می‌رسد نکته‌ی کلیدی آن است که صنایع مالی به تداوم نوآوری، از میان برداشتن محل‌های نفوذ بدافزارها و بهبود تجربه‌ی مشتری در حجم عظیمی از محصولات و خدمات مالی نیاز دارند.
در سال‌های اخیر، میزان استفاده از خدمات فین‌تک‌ها همواره درحال رشد بوده است. بر اساس اَندیس «میزان استفاده از فین‌تک‌ها»، امروزه بیش از یک‌سوم تمام استفاده‌کنندگان از خدمات مالی، حداقل از دو سرویس مبتنی بر فین‌تک در دریافت خدمات مالی استفاده می‌کنند. اَندیسی که به صورت مداوم درحال رشد است. در این نوشته، روندهایی که قطعاً در سال جدید در میان فین‌تک‌ها در حال رشد هستند را بررسی می‌کنیم.
روند اول – بانکداری کاملاً دیجیتال
هدف غایی از این روند، امکان انجام عملیات بانکداری بدون مرز و به‌کارگیری رمزارزها برای ایجاد یک خدمت جامع آنلاین برای تمامی بازار مصرف است. مشتریان، امکاناتی سهل‌الوصول مانند انتقال از حساب یک شخص به شخص دیگر در هر یکی از نقاط جهان را بدون نیاز به حضور در یک شعبه‌ی فیزیکی بانک در اختیار خواهند داشت. بلوغ بانکداری دیجیتال در سال 2019 از میزان مراجعه‌ی حضوری به شعب، 36 درصد کاسته بود و این میزان، همچنان رو به کاهش است. یکی از استارت‌آپ‌هایی که سال‌ها در این زمینه فعالیت کرده است بانک تمام دیجیتال Monzo است که در سال 2015 فعالیت خود را آغاز نمود و در حال حاضر به بیش از چهار میلیون مشتری خدمت‌رسانی می‌کند.
روند دوم – فن‌آوری هوش مصنوعی
این فن‌آوری در ابعاد مختلف، فین‌تک‌ها را توانمند ساخته است. از جنبه‌های امنیتی گرفته (کشف هوشمند تقلب در تراکنش‌های بانکی) تا تحلیل پیشرفته‌ی موقعیت‌های سرمایه‌گذاری، تمامی پیش‌بینی‌ها مبتنی بر آن است که هوش مصنوعی، جزئی، جدایی‌ناپذیر از فعالیت‌های روزمره‌ی مالی خواهد شد و درآمد حاصل از این فن‌آوری، تنها در بخش خدمات مالی از مرز یک میلیارد دلار خواهد گذشت.
استارت‌آپ Parashift با استفاده از فن‌آوری یادگیری ماشینی، امکان پردازش رسیدهای مختلف چاپی تراکنش‌های مالی را با دقتی بی‌نظیر در اختیار موسسات مالی قرار می‌دهد.
روند سوم – نوآوری‌ها در زمینه‌ی پرداخت
این بخش از فعالیت فین‌تک‌ها را می‌توان به گروه‌های زیر طبقه‌بندی کرد:
– کیف‌پول‌های موبایلی
– پرداخت‌های بدون تماس
– فن‌آوری احراز هویت از راه دور
– یادگیری ماشین با محوریت امنیت سایبری
– هوش مصنوعی مختص فین‌تک‌ها
با پیش‌بینی حجمی بیش از 5.4 تریلیارد دلار در تراکنش‌های تجارت الکترونیک در سال 2022، هر یک از این گروه‌ها سرمایه‌های قابل‌توجهی را به خود جذب کرده و در حال رواج روزافزون هستند.
یکی از استارت‌آپ‌های موفق در این زمینه شرکت Flutterware در کشور نیجریه است که با ایجاد یک کیف‌پول موبایلی و ارائه‌ی API به صاحبان کسب وکارهای مختلف، امکان تجارت الکترونیک در این کشور را به صورت چشمگیری افزایش داده است.
روند چهارم – زنجیره‌ی بلوکی
فین‌تک‌ها و زنجیره‌های بلوکی، ترکیبی بسیار کارآمد را شکل می‌دهند تا در زمینه‌هایی مانند زنجیره‌ی تامین، به‌خوبی ایفای نقش کنند. فن‌آوری زنجیره‌ی بلوکی امکان پردازش فوق سریع تراکنش‌ها را بدون از دست دادن سطح مطلوب امنیتی یا قابلیت اطمینان در اختیار سازمان‌ها قرار می‌دهد. با افزوده شدن جنبه‌هایی مانند حسابرسی بدون نقص، نگهداری دفاتر و حسابداری، این فن‌آوری به سرعت در حال جایگزینی سیستم‌های سنتی است.
استارت‌آپ Synaps با ارائه‌ی خدمت «قراردادهای هوشمند» با استفاده از زنجیره‌ی بلوکی، بخشی از بازار جهانی سنتی در قراردادهای ارائه شده توسط سندیکاها را متحول نموده است.
روند پنجم – امنیت خدمات تجارت الکترونیک
خودکارسازی تمامی تراکنش‌های روزمره‌ی یک کسب وکار بسیار جذاب به نظر می‌رسد. اما اگر بتوان عامل هوشمندی به آن اضافه کرد که تراکنش‌های درست را از موارد تقلب مجزا کند، خدمتی بی‌نظیر در اختیار خواهیم داشت. با افزایش روزافزون خدمات مالی توسط فین‌تک‌ها، موضوع میزان ریسک متصور در استفاده از خدمات به موضوعی مهم تبدیل شده است.
استارت‌آپ Riskified از شرکت‌های موفق در این زمینه است که با استفاده از فن‌آوری هوش مصنوعی امکان کشف تقلب در تراکنش‌ها را در اختیار کسب و کارهایی قرارمی‌دهد که از روش‌های نوین پرداخت و ارائه‌ی خدمت استفاده می‌کنند.
از دیدگاهی عملیاتی می‌توان گفت، هدف فین‌تک‌ها کاهش هزینه‌های انجام تراکنش‌های مالی در هر دو سوی پرداخت‌کننده و دریافت‌کننده است و روندهای فوق، مواردی هستند که در هریک به گونه‌ای بخشی از این بهبود را فراهم می‌سازند.
منبع: www.finsmes.com
مطالب مرتبط: