بانکداری مبتنی بر شبکه های اجتماعی (سامانه بانک پلاس)
سامانه بانک پلاس به عنوان اَبَر پروژه شرکت مهندسی نرم افزار شقایق، به درخواست بانک ملت و در راستای چشم انداز بانک جهت توسعه زیرساخت های نرم مدل کسب و کار بانکداری دیجیتال کلید خورد.
محصول بدیع و نوآورانه بانک پلاس بر اساس دو بعد کلان “عملیات بانکی” و “پیام رسانی” طراحی شده و دربردارنده ویژگی های ذیل میباشد:
- ارائه یک محصول فاخر همسو با سند تحول دیجیتال بانک ملت
- ایجاد مزیت رقابتی جدید در نظام بانکی کشور
- سهولت در دسترسی به خدمات بانکی و پیام رسان به طور همزمان
- دسترسی به خدمات باشگاه مشتریان در کنار سایر خدمات مربوطه
- فراهم سازی زیرساخت مناسب برای ارائه خدمات متمایز و منحصر بفرد در آینده
این اپلیکیشن موبایلی بر اساس تجربه کاربری مشتریان و آخرین تکنولوژی های روز دنیا در حوزه بانکداری و
پیام رسانی، مراحل نهایی خود را جهت انتشار عمومی می‌گذراند و به زودی به بازار عرضه خواهد شد. تمامی مراحل طراحی و تولید سامانه بر پایه دانش متخصصان داخلی بوده و تمامی تکنولوژی های به کار رفته در آن، ساخته شده یا بومی سازی شده است.
این محصول با عنوان “بانک پلاس” بر روی دو پلتفرم Android و iOS طراحی، تولید و بهره برداری شده است. همچنین به زودی از پلتفرم PWA که مراحل طراحی و برخی تست ها را گذرانده است، رونمایی خواهد شد. نقطه اتکا و مزیت این محصول جدید بانک، تلفیق خدمات بانکی و سرویس های مالی با خدمات پیام رسانی متناسب با شبکه های اجتماعی میباشد که جایگاه مناسب خود را در بازار رقابتی کسب خواهد کرد. کاربران قادر خواهند بود در سامانه بانک پلاس از سرویس های مبتنی بر کارت، حساب و کیف پول به صورت مجزا همراه با سرویس های پیام رسان استفاده نمایند.
خدمات نوآورانه و متمایزی همچون “سرویس دُنگی” که امکان گردآوری گروهی از افراد که در یک هزینه کرد با یکدیگر مشارکت دارند را فراهم می کند و امکان تسهیم و پرداخت سهم را ارائه می دهد.
“درخت دانش” نیز یکی از خدمات این سامانه است که براساس سوالات و موضوعات پرتکرار در مرکز ارتباط ملت با هدف ارائه اطلاعات بانکی و راهنمایی مشتریان در این سامانه استفاده شده است. به نحوی که یکی از جامع ترین و کامل ترین راهنماهای کاربری به حساب می آید. همچنین امکان دعوت از دوستان نیز در این سامانه پیاده سازی شده است.
باشگاه مشتریان ملت
کاربران نرم افزار شبکه اجتماعی بانک ملت بدو نیاز به احراز هویت مجدد، قادر خواهند بود از پُرکاربردترین خدمات باشگاه مشتریان بانک ملت بشرح ذیل استفاده نمایند:
- امکان عضویت در باشگاه
- مشاهده امتیاز و کارشا
- مشاهده لیست شرکای تجاری
- خرج کارشا برای دریافت کُد تخفیف از شرکای تجاری غیرحضوری
- تبدیل امتیاز به کارشا
- امتیازدهی به کاربران برای استفاده از محصول نهایی
سرویس پیچک
گردش معتبر چک و اجتناب از وقوع تخلفات از اهمیت بالایی برخوردار است، از اینرو بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سامانه پیچک را با هدف کاهش کلاهبرداری های مرتبط با چک و سازماندهی بازار راه‌اندازی، الزام و ابلاغ نموده است.
سرویس جدید دیگر در این حوزه، “پیچک” می باشد که از این طریق، فرآیند های قابل انجام در طول حیات چک از زمان صدور (ثبت چک) تا تعیین تکلیف (وصول/برگشت/ عودت) وفق خدمات صیاد بانک مرکزی از طریق بانک پلاس
قابل ارائه می باشد.
با توجه به قابلیت‌های لازم جهت ارائه خدمات و امکانات متناسب با سرویس پیچک در سامانه بانک پلاس بانک ملت، مزایای این سرویس بشرح ذیل می باشد:
- مکانیزه کردن فرآیندهای مدیریت چک
- امکان رهگیری چک (مشخص بودن وضعیت چک در هر لحظه) با امکان گزارش گیری
- قابلیت ثبت چک‌های صادره، دریافتی، انتقالی و عودتی
- قابلیت مشاهده ذینفعان متناسب
- قابلیت ارائه رسیدهای متناسب با هر مرحله
- قابلیت استعلام وضعیت چک و استعلام وضعیت انتقال چک
- مقیاس‌پذیری ارائه سرویس متناسب با حجم کاربران سامانه بانک پلاس
- ارائه خدمات به کاربرانی که احراز هویت بانکی شده‌اند بدون نیاز به احراز هویت مجدد در مراحل مختلف ارائه خدمات پیچک
- ارائه خدمات به کاربرانی که احراز هویت بانکی نشده‌اند با انجام احراز هویت مبتنی بر سرویس هاب شاپرک در هر مرحله از ارائه خدمات پیچک
- صدور یکپارچه الکترونیکی دسته چک
- این سیستم هفت روز هفته و 24 ساعت شبانه روز در دسترس و قابل استفاده می باشد.
در همین راستا ورود و استفاده از سرویس پیچک از دو طریق ذیل قابل بهره برداری می باشد:
- کاربر از طریق احراز هویت بانکی (استفاده از رمز بانکداری اینترنتی ، همراه بانک) از سامانه استفاده کند.
- از طریق سرویس هاب بانک مرکزی احراز هویت کاربر صورت می پذیرد.
در ورود با احراز هویت بانکی، کاربر پس از ورود به سامانه پیچک لیست خدمات ذیل را مشاهده می نماید:
- ثبت صدور چک
- ثبت دریافت چک
- ثبت انتقال چک
- استعلام و گزارش وضعیت چک
- استعلام وضعیت انتقال چک
- وضعیت اعتباری صادرکننده چک
- استعلام چک بر اساس اقلام چک
انجام عملیات احراز هویت برای کاربران بدون لاگین بانکی برای هر بار استفاده از هر یک از سرویس ها الزامی
می باشد.
لیست خدمات از این طریق شامل موارد ذیل است :
- ثبت صدور چک
- ثبت دریافت چک
- ثبت انتقال چک
- استعلام وضعیت چک ثبت شده
- وضعیت اعتباری صادرکننده چک
PWA
پلتفرم جدیدی که در آینده ای نزدیک ارائه خواهد شد، از دسته وب اپلیکیشن‌های پیش رونده(Progressive Web Application) یا به اختصار PWA است که تحولی بزرگ در حوزه اپلیکیشن‌های موبایل ایجاد می نمایند.
وب اپلیکیشن‌های پیش رونده از جدیدترین فناوری‌ها در ترکیب اپلیکیشن‌های موبایل و وب‌سایت‌ها بهره می‌گیرند. یک وب اپلیکیشن پیش رونده در واقع وب‌سایتی است که از فناوری‌های مدرن وب استفاده می‌کند، لیکن ظاهر و کارکرد آن همانند یک اپلیکیشن معمولی است.
از منظر رابط کاربری امروزه تقریباً هیچ تفاوتی بین اپلیکیشن‌های بومی و اپلیکیشن‌های تحت وب وجود ندارد و
هردو آن‌ها امکانات مشابهی را با اختلافات اندکی در اختیار کاربر قرار می‌دهند. نسخه PWA نرم افزار کلاینت سامانه بانک پلاس تمامی قابلیت های بانکی، پیام رسانی و تمامی قابلیت های آفلاین (نظیر مشاهده آخرین چت، تصاویر کارت های بانکی و …) ارائه شده در سایر انواع کلاینت‌ها، نظیر کلاینت اندروید و iOS را ارائه می‌دهد.
در مهر ماه سال 1400 با معرفی نرم افزار و انتشار اطلاعیه ای از سوی بانک ملت، رشد 94 درصدی نسبت به شهریور ماه در تعداد نصب سامانه(به ویژه نسخه اندروید) رخ داد و تاکنون تعداد نصب به بیش از 12500 مورد رسیده است. که از این تعداد 97 درصد نسخه اندروید می باشد.
- تشریح اقدامات یا پروژه های انجام شده در حوزه امنیت و پایداری خدمات
این پروژه بر اساس روال های جدید تولید و انتشار از جمله فرآیندهای شناسایی ریسک، تکمیل و ارائه اسناد Protection Profile، SOC، چرخه حیات نرم افزار و مدل سازی تهدید و دریافت تایید اداره کل امنیت اطلاعات بانک ملت پس از انجام آزمون نفوذ، در بازارچه های مورد تایید برای پرسنل بانک منتشر شده است.
- فعالیتهای انجام شده در خصوص مسئولیت های اجتماعی
- سامانه بانک پلاس با ارائه خدمات بانکی همچون مدیریت اقساط، مدیریت قبوض، انتقال پول و خدمات پیچک نیاز مراجعه حضوری به شعبه را به شدت کاهش خواهد داد و مسئولیت اجتماعی زیست محیطی و سرمایه انسانی خود را در راستای کاهش آلودگی هوا و کاهش ترافیک شهری به نحو احسن انجام می دهد.
- رسیدهای دیجیتال انتقال پول، شارژ برخط، مدیریت قبوض و پرداخت عوارض آزادراهی گامی بلند برای کاهش استفاده از رسیدهای کاغذی و انجام CSR در حوزه زیست محیطی تلقی می شود.
